miércoles, 9 de septiembre de 2015

CLASE 3

OBTENIENDO UN CRÉDITO


Muchas veces, cuando los ingresos no son suficientes para poder cubrir un proyecto hoy, las personas y empresas tiene la opción de obtener financiamiento en la institución financiera de su preferencia y la que le proporciones mejores condiciones en el mercado según cada persona.

Cada institución financiera tiene sus propias políticas para la selecciòn,  evaluación financiera y el otorgamiento de crédito a sus clientes; sin embargo, existen factores en común que todas las instituciones evalúan para efectos de decidir si se otorga o no el financiamiento  solicitado. En esta primera sesión estaremos abordando los primeros dos elementos los cuales se detallan a continuación:




Ingresos: los ingresos que obtiene una persona o empresa constituyen un elemento primordial a la hora de solicitar un préstamo pues es en base a ellos que se determina la capacidad de pago de un cliente. Los ingresos deben ser comprobables, y cotejables con documentos, tales como boletas de pago si es una persona natural asalariada, estados de cuenta bancarios, o fotocopias de cheques recibidos por prestación de servicios profesionales, en caso de que el cliente sea una empresa las declaraciones de impuestos, documentos de compra y registros de ventas pueden ser los documentos más utilizados para comprobar los ingresos que está recibiendo al momento de la solicitud.
Básicamente el ingreso sirve para establecer la cuota que mejor se adapte a la capacidad de pago del cliente, así como también para garantizar la recuperabilidad del capital más los intereses que genere la deuda.



Colateral o garantía: el cual se refiere al soporte que tendrá la solicitud de crédito, sea este un co-deudor, una propiedad o el salario devengado por una persona hasta agotar el adeudo. En caso de que el colateral este conformado por propiedades o bienes inmuebles es necesario hacer una evaluación de los mismos para verificar que cumplan con las políticas para aceptación de garantía establecidas por la institución, así como también confirmar que tenga la cobertura necesaria para el otorgamiento de la cantidad solicitada.



Análisis financiero: es el estudio o evaluación de las garantías, los ingresos y el comportamiento financiero de la persona o empresa que solicita el crédito; y es realizado por la institución que va a otorgar el financiamiento.


Recuperación: esta es la fase en la cual el cliente efectúa abono a capital e intereses de conforme a la cuota previamente establecida, de acuerdo con las condiciones pactadas en los documentos de crédito; es importante mencionar que por el dinero que se recibe de una institución financiera se paga un precio, el cual es el interés, es decir, que la cuota estará determinada por la parte de capital correspondiente al monto recibido más el interés correspondiente, más otros gastos predefinidos por la institución y previamente pactados en la contratación del crédito.
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