CLASE 1

EL PRESUPUESTO 

Para dar inicio a esta sesión les comparto un video para que nos adentremos en la temática correspondiente; en donde  ilustra aspectos generales de lo que es el dinero, su importancia y el uso que debe darse al mismo:

En esta sesión abordaremos un tema importante para la consecución de una buena estabilidad financiera el cual es el Presupuesto. Se debe tomar en cuenta que existen diferentes tipos de presupuestos aplicables a diferentes ámbitos, existen presupuestos empresariales, presupuestos para proyectos, pero en esta ocasión abordaremos lo que es el presupuesto familiar. Citar: Fundamentos de administración financiera 

Al momento de hablar de presupuesto, las personas creen que puede llegar a ser una actividad tediosa y aburrida, sin embargo, resulta ser una de las herramientas más útiles para la organización de la economía familiar y sin duda alguna sirve como base para la toma de decisiones personales.

Para elaborar un presupuesto familiar es necesario considerar todos los ingresos que perciba el grupo familiar, sean éstos provenientes de salarios, honorarios, renta percibida por alquiler de bienes muebles e inmuebles que el grupo posea, remesas, ganancias o utilidades por inversiones, o algún otro ingreso extra bajo cualquier otro concepto. Lo importante es tomar en cuenta todos lo ingreso que perciba el grupo familiar para luego elaborar un cuadro con los gasto que se tienen en el hogar, comenzando por gasto fijos, es decir aquellos que no presentan mayor variabilidad entre período y otro, entre éstos se pueden encontrar alquileres, colegiaturas, pago de préstamos, entre otros; seguidamente se organizan aquellos gastos que podría llegar a representar varianzas entre un período y otro, tales como pago se servicios básicos, agua, energía eléctrica, teléfono alimentación, vestuario, entre otros.

Después de haber elaborado una lista de todos estos elementos, lo que se debe hacer es una simple y sencilla resta; en donde restamos del total de los ingresos, todos los gastos correspondientes al período que se encuentra evaluando, importante, definir el período de el cual puede ser establecido de acuerdo a la percepción de ingresos, si su ingresos los percibe quincenalmente, puede elaborar el presupuesto para ése período, obviamente teniendo las consideraciones que ésta decisión implique.

En el video anterior se explican aspectos básicos sobre cómo elaborar un presupuesto y los aspectos a considerar, de igual forma nos habla de otra variable como lo es el ahorro y el crédito, las cuales serán abordadas en las clases posteriores. Citar Administración financiera contemporánea

 

CLASE 2

EL AHORRO

En esta sesión estaremos hablando sobre una costumbre que es muy difícil para muchos pero no imposible cuando se ha considerado la herramienta expuesta en la clase anterior, debido a que al tener bien organizados nuestros ingresos y gastos, se puede llegar a tener cierto control entre el dinero que se tiene y cuánto se está gastando, con el objetivo de designar una parte de ésos ingresos obtenidos para el ahorro, el cual puede ser útil para una diversidad que cosas tales como una inversión fuerte que se desee utilizar a futuro, para hacer frente a eventualidades, o para emprender un proyecto grande en un plazo previamente establecido y con objetivos muy bien definidos por el ahorrante.

Es importantes enseñar a los hijos desde muy jóvenes esta práctica fomentándoles valores para que en el futuro no tengan mayor inconveniente en emprender éstos hábitos. Citar:  

Los 7 hábitos de la gente altamente efectiva

A continuación les presento un video que ilustra de forma sencilla la importancia y utilidad de los ahorros:

El ahorro es una de las mejores decisiones que pueden mejorar la situación financiera de una persona, se basa mas que todo en una disciplina financiera la cual le permitirá cubrir necesidades imprevistas a futuro asì como emprender proyectos con capital propio o realizar inversiones en el momento que se estime conveniente. 

CLASE 3

OBTENIENDO UN CRÉDITO

Muchas veces, cuando los ingresos no son suficientes para poder cubrir un proyecto hoy, las personas y empresas tiene la opción de obtener financiamiento en la institución financiera de su preferencia y la que le proporciones mejores condiciones en el mercado según cada persona.

Cada institución financiera tiene sus propias políticas para la selecciòn,  evaluación financiera y el otorgamiento de crédito a sus clientes; sin embargo, existen factores en común que todas las instituciones evalúan para efectos de decidir si se otorga o no el financiamiento  solicitado. En esta primera sesión estaremos abordando los primeros dos elementos los cuales se detallan a continuación:

Ingresos: los ingresos que obtiene una persona o empresa constituyen un elemento primordial a la hora de solicitar un préstamo pues es en base a ellos que se determina la capacidad de pago de un cliente. Los ingresos deben ser comprobables, y cotejables con documentos, tales como boletas de pago si es una persona natural asalariada, estados de cuenta bancarios, o fotocopias de cheques recibidos por prestación de servicios profesionales, en caso de que el cliente sea una empresa las declaraciones de impuestos, documentos de compra y registros de ventas pueden ser los documentos más utilizados para comprobar los ingresos que está recibiendo al momento de la solicitud.

Básicamente el ingreso sirve para establecer la cuota que mejor se adapte a la capacidad de pago del cliente, así como también para garantizar la recuperabilidad del capital más los intereses que genere la deuda.

Colateral o garantía: el cual se refiere al soporte que tendrá la solicitud de crédito, sea este un co-deudor, una propiedad o el salario devengado por una persona hasta agotar el adeudo. En caso de que el colateral este conformado por propiedades o bienes inmuebles es necesario hacer una evaluación de los mismos para verificar que cumplan con las políticas para aceptación de garantía establecidas por la institución, así como también confirmar que tenga la cobertura necesaria para el otorgamiento de la cantidad solicitada.

Análisis financiero: es el estudio o evaluación de las garantías, los ingresos y el comportamiento financiero de la persona o empresa que solicita el crédito; y es realizado por la institución que va a otorgar el financiamiento.

Recuperación: esta es la fase en la cual el cliente efectúa abono a capital e intereses de conforme a la cuota previamente establecida, de acuerdo con las condiciones pactadas en los documentos de crédito; es importante mencionar que por el dinero que se recibe de una institución financiera se paga un precio, el cual es el interés, es decir, que la cuota estará determinada por la parte de capital correspondiente al monto recibido más el interés correspondiente, más otros gastos predefinidos por la institución y previamente pactados en la contratación del crédito.

Citar:

• Medición integral del riesgo de crédito
• Tradición, revuelta y consciencia de clase: estudios sobre la crisis de la sociedad preindustrial
• Economia popular 

INTRODUCCIÒN

En el presente curso se abordará información relacionada con los principios básicos para tener una adecuada situación financiera, cómo elaborar un presupuesto familiar, algunos beneficios del hábito del ahorro,  así mismo se abordarán de manera general los aspectos considerados por las instituciones financieras a la hora de otorgar un crédito a sus clientes, sean éstos para consumo o para producción como lo es el caso de los créditos empresariales.

Objetivo:

Proporcionar información útil y necesaria que permita a los y las participantes tener un conocimiento general referente a los principios básicos para una buena salud financiera, tales como: elaboración de presupuesto, importancia del ahorro asì como también la obtención de un crédito y los aspectos que las instituciones financieras consideran para ello.